Neste artigo feito pelo Blog AWS, você entenderá como as instituições financeiras e a AWS podem andar juntas através de um mesmo objetivo: o Open Banking
Por que Open Banking?
O Open Banking, ou Sistema Financeiro Aberto, é a possibilidade de clientes de produtos e serviços financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central (BACEN) e a movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco, de forma segura, ágil e conveniente.
O novo sistema trará autonomia e controle para o consumidor, é ele/ela quem decide quando e com quem quer compartilhar seus dados financeiros. Isto significa que o compartilhamento só será possível através do seu consentimento à instituição detentora dos dados – após a autorização, aplicativos de terceiros que acessam, com segurança, os dados financeiros, podem ser oferecidos aos consumidores.
Todo o processo se dará de forma padronizada através de determinações específicas emitidas pelos órgãos reguladores, para o Brasil, por exemplo, é o BACEN, e ocorrerá através da conexão de APIs, que permitem uma comunicação rápida e confiável diretamente entre duas instituições.
Mudança Significativa
É uma mudança significativa de um modelo de dados fechados para um modelo no qual dados são compartilhados entre distintos provedores de serviços financeiros, mediante consentimento do consumidor. Essa mudança é considerada crucial e demanda uma nova forma de pensar produtos e serviços financeiros, do modelo tradicional para um mais inovador.
Open Banking no Brasil
No Brasil, o Open Banking se dá por regulação emitida pelo BACEN, inclusive no que diz respeito aos requisitos para compartilhamento, que abrange as etapas de consentimento, autenticação e confirmação e às responsabilidades pelo compartilhamento; bem como por iniciativas de autorregulação, no que tange a padronização tecnológica e procedimentos operacionais, os padrões de segurança e a implementação de interfaces, tudo em conformidade com a regulação.
Os participantes do Open Banking no Brasil são as instituições financeiras (IFs), as instituições de pagamentos (IPs) e as demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. Entidades não autorizadas a funcionar como IFs pelo BACEN podem participar do ecossistema do Open Banking via contratos de parceria com Fintechs e players de infraestrutura, por exemplo.
A implementação do modelo se dará em fases e, para cada uma destas etapas, há um grupo de participantes obrigatórios, conforme cronograma abaixo:
*São instituições que, originalmente, entrariam no ecossistema nas fases 3 ou 4 porém, por decisão estratégica, decidem participar do Open Banking desde as fases iniciais.
Como a AWS pode te apoiar na implementação do Open Banking no Brasil?
Assim como o time de Professional Services, a Amazon Web Services Partner Network ou APN (A rede de parceiros da Amazon Web Services) desempenha papel estratégico na iniciativa. Estamos trabalhando em soluções para nossos clientes de modo que os ajude a implementar o próprio modelo de Open Banking, de acordo com as estratégias de negócio de cada um. Sendo assim, as perspectivas de como a AWS pode te apoiar na implementação do novo sistema são apresentadas abaixo:
Solução nativa em AWS
A AWS permite a implementação da plataforma de Open Banking garantindo a agilidade e a inovação necessárias para as IFs. Construa uma arquitetura nativa em nuvem AWS para garantir aderência às especificações do BACEN e gerenciar os desafios de implementação com segurança, elasticidade e flexbilidade. Usufrua de arquiteturas de referência e boas práticas embarcadas na configuração dos serviços AWS.
Parceiros de Consultoria e AWS
A rede de parceiros de consultoria visa apoiar a criação de aceleradores do Open Banking. Por meio de mecanismos que garantem validação, autorização e autenticação de cada acesso, as IFs podem implementar seu modelo de Open Banking de maneira segura e controlada. Na prática, algumas das funcionalidades a serem exploradas são: exposição e monetização de APIs, plataforma de conexão e processo de credenciamento de IFs e Fintechs consumidoras de APIs, entre outras. Neste modelo, a consultoria especifica através do projeto, e o cliente implementa com seu time.
Parceiros de Tecnologia e AWS
De maneira ágil e segura, a implementação de APIs permite a geração de novos modelos de negócio. O ecossistema de parceiros de tecnologia oferece soluções de nicho, como Bank-as-a-Service (BaaS) e Bank-as-a-Platform (BaaP), para apoiar IFs e Fintechs em sua jornada de transformação digital com o Open Banking. Este ecossistema é composto por parceiros locais no Brasil.
Este artigo foi feito por Blog AWS
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